作者：指南君

來源：不良資產(chǎn)指南

累計(jì)騙取貸款190億元

“假黃金”騙貸案一審宣判

3月27日，陜西省渭南市中級(jí)人民法院對(duì)張青民貸款詐騙、張淑民洗錢違法所得沒收一案公開宣判，裁定依法追繳張青民、張淑民二人在塞浦路斯購(gòu)買的17套房產(chǎn)、7個(gè)銀行賬戶內(nèi)資金及其孳息，返還被害單位。

法院經(jīng)審理查明，2011年至2016年間，張青民伙同他人使用自制摻鎢假黃金，在陜西、河南等19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)累計(jì)騙取貸款190億元，其中四家金融機(jī)構(gòu)實(shí)際損失共計(jì)人民幣27億余元。

同期，張青民指使他人將騙取的銀行資金轉(zhuǎn)入張淑民及其控制賬戶，張淑民陸續(xù)將其中14億余元分散轉(zhuǎn)入洗錢人員賬戶，通過“對(duì)敲”方式將資金轉(zhuǎn)移至香港等地，后部分轉(zhuǎn)入塞浦路斯購(gòu)置房產(chǎn)和存款。

2016年5月，二人逃匿境外。由于二人被通緝一年以上未到案，法院依法適用違法所得沒收特別程序。在六個(gè)月公告期內(nèi)，四家受害金融機(jī)構(gòu)主動(dòng)申請(qǐng)參加訴訟，主張返還被騙資金。3月20日，法院依法公開開庭審理，人大代表、政協(xié)委員及各界群眾近30人旁聽了庭審。

犯罪嫌疑人雖已潛逃境外，但違法所得沒收程序使司法機(jī)關(guān)能夠在不對(duì)嫌疑人定罪量刑的情況下，直接申請(qǐng)沒收其境外資產(chǎn)。四家受害金融機(jī)構(gòu)也通過參加訴訟，在刑事程序中直接主張返還被騙資金，實(shí)現(xiàn)了刑事追贓與債權(quán)救濟(jì)的有效銜接。

“假黃金”騙貸案發(fā)始末

這起大案的導(dǎo)火索，始于2016年5月陜西潼關(guān)縣聯(lián)社的一筆2000萬元黃金質(zhì)押貸款逾期。銀行工作人員幾度催收無果后，決定處置質(zhì)押黃金，卻在檢測(cè)時(shí)發(fā)現(xiàn)金磚內(nèi)藏黑色異物。經(jīng)進(jìn)一步檢測(cè)，這批“金磚”黃金純度僅為36.51%，假黃金的真面目終于暴露。

隨著偵查深入，警方發(fā)現(xiàn)了一個(gè)橫跨陜西、河南兩省的龐大騙貸網(wǎng)絡(luò)，其“老巢”就設(shè)在河南靈寶市故縣鎮(zhèn)的博源礦業(yè)廠區(qū)。廠區(qū)兩間平房?jī)?nèi)，警方搜出了制造假金磚的設(shè)備以及大量造假原料。

張青民是案件主犯，其兄張淑民則為博源礦業(yè)董事長(zhǎng)，兩人長(zhǎng)期研究“黃金摻假配方”，摸索出一套極其隱蔽的造假工藝。他們將真金包裹住密度相近的鎢塊，精心打造出足以以假亂真的金磚，這種假黃金鎢含量約占62%，黃金僅占38%。

為什么偏偏選鎢？ 鎢的密度為19.25克/立方厘米，與黃金的19.3克/立方厘米僅相差0.05克/立方厘米，數(shù)值極度接近，普通儀器很難測(cè)出如此細(xì)微的差別。此外，黃金熔點(diǎn)在1064度，鎢則高達(dá)3410度，不法分子從銀行贖回假金磚后，只需加熱到黃金熔點(diǎn)就能輕易分離，黃金得以回收，而鎢塊可重復(fù)使用。若不用打鉆和熔煉的破壞性檢測(cè)方法，假黃金幾乎無法被識(shí)破。

正是抓住了銀行檢測(cè)環(huán)節(jié)的漏洞，張青民等人從2011年開始長(zhǎng)期用假黃金質(zhì)押騙貸。在黃金價(jià)格上漲的初期，他們憑借“炒金模式”賺取了上億元利潤(rùn)。但隨著金價(jià)持續(xù)走低，資金鏈難以為繼，只能不斷用更多假黃金從多家銀行騙貸“借新還舊”，最終徹底崩盤。

19家銀行被罰5250萬

案發(fā)后，監(jiān)管層迅速展開追責(zé)。2018年2月，原銀監(jiān)會(huì)通報(bào)處罰結(jié)果：陜西、河南銀監(jiān)局對(duì)兩地涉案的19家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)共計(jì)罰款5250萬元，并處罰104名責(zé)任人。公安機(jī)關(guān)抓獲了35名外部涉案人員。

其中，陜西銀監(jiān)局對(duì)涉及該案的18家銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)罰款合計(jì)5000萬元，包括對(duì)陜西省聯(lián)社及潼關(guān)縣聯(lián)社等11家縣級(jí)農(nóng)信社聯(lián)社罰款3600萬元，對(duì)郵儲(chǔ)銀行陜西省分行及其渭南市分行、潼關(guān)縣支行罰款1000萬元，對(duì)工商銀行陜西省分行及其渭南分行、潼關(guān)縣支行罰款400萬元。95名責(zé)任人受到處罰，8人被取消1年至終身高管任職資格，87人受到警告處分，另有262名責(zé)任人被責(zé)令給予紀(jì)律處分和經(jīng)濟(jì)處罰。

原銀監(jiān)會(huì)明確指出，該案暴露出涉事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控管理的缺陷，包括貸款“三查”形同虛設(shè)，貸前調(diào)查不盡職、貸款審查不嚴(yán)格、貸后管理缺位；押品管理嚴(yán)重失效，對(duì)貸款質(zhì)押物的檢測(cè)及價(jià)值評(píng)估存在重大紕漏；業(yè)務(wù)開展盲目激進(jìn)，過度追求業(yè)務(wù)規(guī)模和速度，不了解自己的客戶，內(nèi)控審計(jì)形同虛設(shè)。

跨境追繳讓惡意騙貸無處遁形

本案歷時(shí)十年，從2016年案發(fā)到2026年一審宣判，經(jīng)歷了漫長(zhǎng)的追查與司法程序。張青民、張淑民二人于2016年5月出逃境外，國(guó)際刑警組織對(duì)其發(fā)布了紅色通報(bào)。他們?cè)?014年11月至2015年6月就已提前將違法所得通過香港轉(zhuǎn)入塞浦路斯，購(gòu)置了17套房產(chǎn)，并將91.8萬歐元存入銀行賬戶。

這一判決之所以具有標(biāo)桿意義，在于它成功打通了跨境資產(chǎn)追繳的完整路徑。中國(guó)與塞浦路斯于1995年簽訂雙邊司法協(xié)助條約，2018年施行的《國(guó)際刑事司法協(xié)助法》更系統(tǒng)規(guī)定了向外國(guó)請(qǐng)求查封、凍結(jié)、沒收涉案財(cái)物的程序，為本案的成功追繳提供了堅(jiān)實(shí)的法律基礎(chǔ)。

從司法趨勢(shì)看，違法所得沒收程序的適用正越來越成熟。此前張正欣貪污案（澳大利亞資產(chǎn)）、李華波案（新加坡資產(chǎn)）的成功實(shí)踐，加上本案中塞浦路斯資產(chǎn)的依法追繳，標(biāo)志著我國(guó)司法機(jī)關(guān)對(duì)跨境贓款贓物“雖遠(yuǎn)必追”的執(zhí)行能力正在持續(xù)增強(qiáng)。

跨境執(zhí)行的制度壁壘正在被逐個(gè)擊破，惡意騙貸的成本正在急劇上升。人跑得了，資產(chǎn)跑不了，這或許是對(duì)所有潛在犯罪者最直接的震懾。

*進(jìn)特殊資產(chǎn)投資處置交流群，添加小編微信：zichanjie888

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議

本文由“不良資產(chǎn)指南”投稿資產(chǎn)界，并經(jīng)資產(chǎn)界編輯發(fā)布。版權(quán)歸原作者所有，未經(jīng)授權(quán)，請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載，謝謝！

原標(biāo)題： 190億假黃金騙貸案宣判！金價(jià)崩盤引爆百億大案