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最及時的信用債違約訊息，最犀利的債務危機剖析
作者：財視中國
來源：財視（ID:caishiv）
5月14日，“銀行零售資產處置與業務發展研討會”在鄭州圓滿落幕。本次研討會由財視中國主辦、中原銀行協辦，并得到螞蟻數科、企查查的大力支持。研討會匯聚了來自監管、銀行、科技公司、資產管理機構等多方專家，圍繞不良資產處置、信貸風險防控、AI技術應用、零售業務創新等議題展開深度交流，共同探討新周期下銀行業風險管理的破局之道。
會議伊始，中原銀行總行領導對參會嘉賓表示歡迎。中原銀行代表表示，本次研討會旨在通過信息傳遞與經驗共享，促進各家機構在不良處置上的高效協作。
財視中國創始人兼CEO朱浩表示，當前中國經濟進入結構性調整周期，銀行資產質量持續承壓，零售信貸類資產“小額、分散、高頻”的特點使得傳統處置手段難以奏效。面對挑戰，唯有通過行業協同、技術賦能與機制創新，才能實現風險的有效化解與資產的合理出清。
原銀保監會專家徐巍以“強監管態勢下信貸風險防范”為題，從監管視角出發，深度剖析了信貸風險的形成機理與防控邏輯。徐巍指出，當前強監管態勢已進入AI與大數據穿透式監管的新階段。建議銀行加強對信貸員的背景調查，完善員工手冊，構建“恐懼構建良知”的警示教育機制。
中原銀行師華宇以“中原銀行零貸不良資產處置實踐及創新探索”為題，系統介紹了該行在“控新治舊、病重并舉”理念下的處置實踐。通過非訴催收、司法調解、批量轉讓、核銷前置等手段，結合“課程表式”精細化管理，中原銀行在零貸不良資產處置方面取得了顯著成效。
企查查專家徐浩宇以“解鎖數據價值：銀行客戶經營實踐與案例交流”為題發表演講，強調數據質量與穿透式風控是未來銀行智能化轉型的基石。他表示，銀行不應僅將數據用于不良發生后的處置，更應將風險前置，在客群篩選階段利用數據提高資產質量。企查查研發的智能體平臺已在多家銀行落地，助力實現自動化盡調報告生成、風險實時預警等功能。
緊貼業務實戰，中原銀行萬峰分享了“中原銀行聯合創新業務風控理念與處置創新”相關經驗。他提出，零售產品的流程必須透明化、切片化，杜絕客戶經理全流程參與，從制度設計上防范道德風險。此外，他還介紹了通過設立“儲蓄基金”用于司法處置、推行停息掛賬、貸款重組、差額解押等柔性紓困方式，取得良好效果。
下午的議程聚焦科技在風控與處置中的深度應用。浙江稠州商業銀行張旭峰以“AI智能體重塑手機銀行交互”為題，分享了該行在AI大模型領域的發展歷程與手機銀行創新實踐。2025年DeepSeek開源后，浙江稠州商業銀行快速實現本地化部署，2026年上線智能體平臺，稠州銀行已在大模型賦能信貸盡調、智能催收、手機銀行交互等方面取得實質性突破。其推出的AI手機銀行，支持多語種、語音交互、卡片式服務直達，顯著提升了用戶體驗與操作效率。
螞蟻數科代表陳宣鴿則圍繞“不良資產科技‘紓困’”展開演講，重點介紹了聲紋識別、圖數據庫、風鈴機制等技術在失聯修復、資產穿透、欺詐識別等方面的應用成效，展示了科技在提升處置效率與合規性方面的巨大潛力。
中原消費金融公司代表孔瀚正從消金視角出發，分享“商業銀行中高風險客群價值重構”的方案。他提出“以處置促合規”的理念，強調銀行與消金公司可在客群分層、產品互補、風險共擔等方面實現深度協同，從源頭減少不良資產的形成。
最后的圓桌討論圍繞“從人力清收到 AI 治理：銀行貸后風險與催收合規的實戰破局”展開。嘉賓們對信用卡催收、貸后管理、反欺詐策略及不良資產處置等話題展開深入對話。當前催收難度顯著上升，傳統電催效果下滑，各行正加速轉向AI智能催收、分散式訴訟、訴前調解等多元手段。關于不良資產處置，嘉賓建議關注收益權轉讓與ABS等市場化手段，并強調催收費用在所得稅抵減中的重要作用。
本次研討會從監管警示、銀行實踐、科技賦能到生態共建，系統呈現了銀行零售資產處置與業務發展的前沿探索。展望未來，不良資產處置將不再是單一部門的“孤軍奮戰”，而是需要前中后臺聯動、內外部協同、技術與制度并重的系統工程。財視中國將繼續攜手中原銀行、螞蟻數科、企查查等優秀伙伴，搭建深度交流平臺，推動行業在合規中創新、在處置中增效，共同書寫零售資產高質量發展的新篇章。
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