鐳射財經(jīng) 作者：鐳射財經(jīng)
來源：鐳射財經(jīng)（ID：leishecaijing）
經(jīng)過新一輪利率壓降后，消金公司的平均定價基本收窄至20%以內(nèi)。在此過程中，也有部分消金公司直接將定價上限卡到20%以內(nèi)。
4月20日，蒙商消費金融披露最新的貸款業(yè)務(wù)定價公告，其稱公司新發(fā)放的貸款年化利率均在20%以內(nèi)。根據(jù)客戶個人資信狀況不同，以最終審批結(jié)果為準，按日計息。
除了蒙商消費金融，此前，陽光消費金融自營貸款業(yè)務(wù)對客定價也已限制在20%以內(nèi)。根據(jù)相關(guān)產(chǎn)品信息，陽光消費金融旗下歡喜貸年化利率區(qū)間為10.08%-20%，而早期該產(chǎn)品定價上限約24%。
經(jīng)從行業(yè)內(nèi)了解，多數(shù)消金公司是按照加權(quán)平均息費上限20%進行定價壓降，且基本完成了貸款定價壓降要求。對于單筆貸款定價上限，仍按照24%的標準執(zhí)行。
也有部分消金公司按照單筆貸款定價上限20%的標準去調(diào)整貸款價格。行業(yè)人士稱，關(guān)于消金公司是按照加權(quán)平均上限還是單筆貸款上限執(zhí)行利率壓降，并沒有非常具體的要求，行業(yè)內(nèi)一般按照加權(quán)平均上限執(zhí)行。
早在去年十月，市場就傳出消金公司定價上限將下調(diào)至20%以內(nèi)，增信業(yè)務(wù)也將同步壓縮。具體指導內(nèi)容包括綜合定價上限、擔保增信業(yè)務(wù)占比、融資渠道調(diào)整。
定價上限方面，消費金融公司新增貸款綜合融資成本將不超過IRR 20%，一定期限內(nèi)消費金融公司所有存量貸款業(yè)務(wù)利率不超過IRR 20%。
擔保增信占比方面，消費金融公司將壓縮擔保增信類業(yè)務(wù)規(guī)模，占比不超過25%。
后來，行業(yè)觀點普遍認為，消金公司定價調(diào)整不是新增貸款定價上限20%，而是平均息費上限降至20%。如今看來，不同地區(qū)的消金公司在具體執(zhí)行時仍有差異。
不管是何種口徑，消金公司定價壓降卻是事實。其實，消金對客利率繼續(xù)下調(diào)早有端倪。
一方面，市場已經(jīng)多次降低資金端LPR利率，消費金融公司的資金成本至少已經(jīng)下降，利率壓降阻力相比以往更小。
另一方面，助貸新規(guī)已經(jīng)提及控制綜合融資成本，并且將增信服務(wù)費等所有費用計入借款人綜合融資成本。在這之后，消金公司定價下降，也是順勢而為。
還有緩解客訴矛盾。消金市場中，用戶客訴內(nèi)容主要涉及隱形收費、高息費問題。壓降定價自然也成為化解客訴的一種方式。
不過，壓降定價也將對消金公司和助貸平臺原有業(yè)務(wù)模式產(chǎn)生沖擊，最直接的影響便是收益空間持續(xù)壓縮，助貸投放偏向頭部大廠。
有的消金公司風控能力強，業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型早，對20%以內(nèi)定價業(yè)務(wù)還能取得一定利潤空間，難的是中小消金機構(gòu)。
因此，定價下行壓力之下，唯一的出路就是補足自營能力，強化風險定價能力，還有就是盡全力降本增效。
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