數(shù)字化與投資的結(jié)合大家已經(jīng)很熟悉了，尤其是20年和21年量化市場(chǎng)異常火爆，催生了多家百億私募，從CTA、市場(chǎng)中性到指數(shù)增強(qiáng)，從神經(jīng)網(wǎng)絡(luò)到人工智能，投資者對(duì)量化投資的了解也越來(lái)越深入，量化、智能交易在金融市場(chǎng)的應(yīng)用不僅降低了產(chǎn)品組合管理的邊際成本，也通過(guò)投資和風(fēng)控的程序化強(qiáng)化趨勢(shì)。但是自21年下半年開(kāi)始，不同策略的量化產(chǎn)品出現(xiàn)不同程度的回撤，這也說(shuō)明了一個(gè)問(wèn)題，那就是量化交易和風(fēng)控模型有自身的局限性，需要不斷的更新迭代，尤其是政策環(huán)境變化和趨勢(shì)出現(xiàn)拐點(diǎn)的時(shí)候，這時(shí)還需要結(jié)合投資經(jīng)理的經(jīng)驗(yàn)來(lái)進(jìn)行策略調(diào)整和修正。除了投資數(shù)字化在風(fēng)控和運(yùn)營(yíng)上也有著重要的應(yīng)用，尤其是對(duì)于銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，數(shù)字風(fēng)控系統(tǒng)與信用管理、貸款審批等相結(jié)合有其必要性和意義，除此之外數(shù)字化在反洗錢領(lǐng)域的應(yīng)用也有著重要的意義，“客戶畫(huà)像”、客戶分類等量大、繁瑣、細(xì)致的工作都適合模型和算法的引用。

今天主要來(lái)看一下數(shù)字化在營(yíng)銷端的應(yīng)用，數(shù)字化在營(yíng)銷市場(chǎng)的最廣泛的應(yīng)用也就是大家最熟悉的證券的開(kāi)戶、下單等經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)和線上營(yíng)銷、認(rèn)購(gòu)的機(jī)構(gòu)銷售業(yè)務(wù)，這些業(yè)務(wù)不僅提高了運(yùn)營(yíng)的效率，同時(shí)有效的規(guī)避了因疫情防控帶來(lái)的影響。除了與一些傳統(tǒng)的經(jīng)濟(jì)業(yè)務(wù)結(jié)合外，數(shù)字化還有著其他的應(yīng)用，例如近幾年發(fā)展迅速的智能投顧業(yè)務(wù)，這一業(yè)務(wù)有一個(gè)關(guān)鍵點(diǎn)就是與客戶建立信任關(guān)系，如何讓客戶信任智能投顧提供的投資建議？首先要讓客戶相信機(jī)器算法也可以充分的“了解”他自己，在此基礎(chǔ)上可以為他量身打造合適的投資建議和完善的投后跟蹤，當(dāng)然智能投顧的客戶經(jīng)理也需要足夠的專業(yè)，不然很容易造成客戶的流失。

市場(chǎng)上從來(lái)不乏高凈值客戶，也從來(lái)都不缺投資標(biāo)的，如何將兩者有機(jī)的結(jié)合正是銷售的意義所在。券商內(nèi)部銷售能力參差不齊，除了營(yíng)業(yè)部數(shù)量和分布以外還有一個(gè)問(wèn)題就是數(shù)字化程度（這里暫不考慮投資經(jīng)理的問(wèn)題，說(shuō)實(shí)話收益率差的產(chǎn)品規(guī)模大，收益率還不錯(cuò)的產(chǎn)品規(guī)模小都是普遍現(xiàn)象，尤其投資信用債的固收產(chǎn)品同質(zhì)性很高，收益率也都類似，里面也有一定的品牌效應(yīng)，這里我們單純分析內(nèi)部渠道的銷售問(wèn)題。）。舉個(gè)簡(jiǎn)單的例子，大部分券商營(yíng)業(yè)部銷售產(chǎn)品可以在網(wǎng)上認(rèn)購(gòu)，而且風(fēng)險(xiǎn)比較高的產(chǎn)品也可以由客戶經(jīng)理上門(mén)為投資者辦理，適當(dāng)性都可以幫助客戶進(jìn)行遠(yuǎn)程認(rèn)證，這樣無(wú)形之中就拓寬了客戶群體的地域范圍。而有些券商營(yíng)業(yè)部還需要臨柜辦理雙錄，這樣對(duì)一些沒(méi)有營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的地域來(lái)說(shuō)很難拓展客戶。當(dāng)然銷售業(yè)務(wù)的數(shù)字化進(jìn)程與公司的風(fēng)控息息相關(guān)，小編之前就有了解到，某券商的合規(guī)風(fēng)控認(rèn)為客戶的合格投資者認(rèn)定和雙錄必須要臨柜辦理，這樣才更合規(guī)，只能說(shuō)這個(gè)合規(guī)風(fēng)控挺嚴(yán)格的，也能看出來(lái)數(shù)字化在營(yíng)銷中心應(yīng)用的困難程度。

“善博弈謀全局”數(shù)字化在財(cái)富管理上的應(yīng)用要著眼于整個(gè)公司的戰(zhàn)略布局，離不開(kāi)整個(gè)組織從上到下的數(shù)字理念和數(shù)字文化的培養(yǎng)。在符合企業(yè)自身核心價(jià)值的基礎(chǔ)上，結(jié)合利用數(shù)字化布局網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，增加網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷觸點(diǎn)，增加銷售渠道的競(jìng)爭(zhēng)力，投資者越來(lái)越適應(yīng)數(shù)字化的生活，那么營(yíng)銷要跟上客戶的需要，產(chǎn)品的設(shè)計(jì)和營(yíng)銷也要符合數(shù)字化的場(chǎng)景。建立、優(yōu)化客戶管理系統(tǒng)，拓寬產(chǎn)品銷售品種，利用數(shù)字化與投資者教育相結(jié)合，增強(qiáng)客戶粘性的同時(shí)也可以增加產(chǎn)品的銷售規(guī)模。