作者：小債看市

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眾邦銀行暴雷，折射出民營(yíng)銀行在規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)控間的深層矛盾。

01被接管

7月3日，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、湖北省人民政府聯(lián)合公告稱，鑒于武漢眾邦銀行（以下簡(jiǎn)稱“眾邦銀行”）出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)，為保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益，依照有關(guān)規(guī)定，國(guó)家金融監(jiān)督管理總局決定對(duì)其實(shí)施接管，接管期限一年。 

國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、湖北省人民政府公告

公告顯示，眾邦銀行接管組由湖北省地方金融管理局、武漢市人民政府牽頭，會(huì)同國(guó)家金融監(jiān)督管理總局湖北監(jiān)管局、中國(guó)人民銀行湖北省分行、存款保險(xiǎn)基金管理有限責(zé)任公司等單位組成。

自接管之日起，接管組全面行使眾邦銀行的經(jīng)營(yíng)管理權(quán)。 

接管后，眾邦銀行客戶業(yè)務(wù)照常辦理，依法保障存款人和其他客戶合法權(quán)益。

個(gè)人存款方面，對(duì)個(gè)人存款本息全額保障，不受影響；

對(duì)公存款和同業(yè)負(fù)債方面，5000萬(wàn)以內(nèi)全額賠付，大額分批登記處置；

新增存款和同業(yè)負(fù)債本息全額保障，不受影響。

接管期間，在國(guó)家金融監(jiān)督管理總局、湖北省人民政府監(jiān)督下，漢口銀行將依法依規(guī)承接眾邦銀行相關(guān)資產(chǎn)、負(fù)債、業(yè)務(wù)和人員。

漢口銀行是武漢市直屬的國(guó)有商業(yè)銀行，武漢市將積極支持漢口銀行穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)、高質(zhì)量發(fā)展。

《小債看市》統(tǒng)計(jì)，眾邦銀行存續(xù)債券15只，存續(xù)規(guī)模20.2億元，均為一年內(nèi)到期，公司主體信用等級(jí)AA。

未來(lái)償債現(xiàn)金流

近年來(lái)，卓爾控股、當(dāng)代集團(tuán)等眾邦銀行主要股東相繼陷入債務(wù)危機(jī)，資金鏈全面斷裂，最終股東風(fēng)險(xiǎn)傳導(dǎo)至銀行。

眾邦銀行暴雷，也折射出民營(yíng)銀行在規(guī)模擴(kuò)張與風(fēng)控間的深層矛盾。

02財(cái)務(wù)分析

據(jù)官網(wǎng)介紹，眾邦銀行由卓爾控股主發(fā)起，并聯(lián)合其他多家湖北民營(yíng)企業(yè)共同設(shè)立，是全國(guó)第11家民營(yíng)銀行，也是湖北省首家民營(yíng)銀行。

眾邦銀行于2017年5月18日正式開業(yè)，初始注冊(cè)資本20億元，于2020年1月16日完成增資擴(kuò)股，注冊(cè)資本達(dá)到40億元。

從股權(quán)結(jié)構(gòu)看，卓爾控股持有眾邦銀行30%股份為第一大股東，當(dāng)代集團(tuán)持股20%、壹網(wǎng)通科技（武漢）持股20%、鈺龍集團(tuán)、奧山投資以及武漢法斯克能源科技分別持股10%。

股權(quán)結(jié)構(gòu)圖

華源固收研究團(tuán)隊(duì)研報(bào)指出，眾邦銀行或存在違規(guī)給民營(yíng)股東融資問(wèn)題。

作為一家互聯(lián)網(wǎng)交易銀行，眾邦銀行標(biāo)榜以供應(yīng)鏈金融為主體，依托交易場(chǎng)景開展線上業(yè)務(wù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)風(fēng)控技術(shù)，重點(diǎn)發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)交易銀行、供應(yīng)鏈金融銀行和開放型數(shù)字銀行三大業(yè)務(wù)方向。

據(jù)公開資料，眾邦銀行客戶存款978億元，貸款規(guī)模568億元，服務(wù)客戶突破8300萬(wàn)戶。

近年來(lái)，受外部需求不足、市場(chǎng)下行、資本水平受限等因素影響，眾邦銀行主營(yíng)存貸款業(yè)務(wù)增速放緩，2023年以來(lái)對(duì)公存款、個(gè)人貸款規(guī)模均下降，資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模增速放緩。

從信用質(zhì)量看，眾邦銀行不良貸款規(guī)模和逾期貸款規(guī)模和占比均有所上升，信貸資產(chǎn)質(zhì)量下行壓力加大。

2024年眾邦銀行不良貸款率1.50%，撥備覆蓋率267.29%；資本充足率10.67%，流動(dòng)性比例172.29%。

值得注意的是，眾邦銀行2025年財(cái)報(bào)并未如期披露，這或是公司出險(xiǎn)的前兆。

2024年，眾邦銀行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入18.12億元，同比下降6.22%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)5.11億元，同比增長(zhǎng)26.21%。

歸母凈利潤(rùn)

雖然業(yè)績(jī)?cè)鲩L(zhǎng)，但眾邦銀行手續(xù)費(fèi)及傭金支出規(guī)模較大及撥備計(jì)提對(duì)利潤(rùn)實(shí)現(xiàn)形成一定負(fù)面影響。

截至2024年末，眾邦銀行總資產(chǎn)1235億元，負(fù)債總額1174億元。

值得注意的是，眾邦銀行是民營(yíng)銀行行業(yè)誕生以來(lái)，首個(gè)被監(jiān)管部門正式接管的銀行。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 突發(fā)！“千億民營(yíng)銀行”被接管，出現(xiàn)嚴(yán)重信用風(fēng)險(xiǎn)