“房住不炒”下，各地監(jiān)管趨嚴。

1月29日晚間，上海銀保監(jiān)局印發(fā)關(guān)于進一步加強個人住房信貸管理工作的通知（簡稱《通知》），從八個方面對轄內(nèi)商業(yè)銀行的工作提出了嚴格要求。包括嚴格實施房地產(chǎn)貸款集中度管理、嚴格審核首付款資金來源和償債能力、嚴格加強借款人資格審查和信用管理等。

《財經(jīng)》記者注意到，《通知》在管控要求中多次提及嚴防消費貸、經(jīng)營貸流入房市。 

在審核首付款資金來源和償債能力方面，《通知》要求強化首付款資金真實性審查要求，防止借款人通過消費類貸款、經(jīng)營性貸款等渠道違規(guī)獲取個人住房貸款首付款資金，或者通過偽造首付款支付憑證方式套取銀行貸款。

在加強信貸資金用途管理方面，《通知》高度重視信貸資金用途管控，強化用途警示。禁止發(fā)放無用途、虛假用途、用途存疑的貸款。防止消費類貸款、經(jīng)營性貸款等信貸資金違規(guī)挪用于房地產(chǎn)領(lǐng)域。防范借款人或受托支付對象通過非常規(guī)大額取現(xiàn)、中間人過渡資金等各類方式規(guī)避用途管理。 

與此同時，《通知》要求完善信貸資金用途監(jiān)測與攔截機制，擴大模型監(jiān)測范圍，提升監(jiān)測效果。對確認用途違規(guī)的行為，應(yīng)及時采取實質(zhì)性管控措施。

“最大的亮點就是提出了‘用途監(jiān)測和攔截’的概念，”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴躍進表示，這體現(xiàn)了對信貸資金流向密切監(jiān)管的導向，有助于審查資金用途，確保房地產(chǎn)市場的健康發(fā)展。 

此外，《通知》要求全面開展風險排查，各商業(yè)銀行要根據(jù)通知要求，完善內(nèi)控制度，強化對房地產(chǎn)市場和房地產(chǎn)金融風險的監(jiān)測、分析和評估。對2020 年6月份以來發(fā)放的消費類貸款、經(jīng)營性貸款以及個人住房貸款進行全面自查，并于2021年2月28日前向上海銀保監(jiān)局報送自查和整改報告。 

在近日舉辦的“中央經(jīng)濟工作會議解讀與當前經(jīng)濟形勢分析”專題研討會上，央行貨幣政策委員會委員馬駿指出，有些領(lǐng)域的泡沫已經(jīng)顯現(xiàn)。 “近期上海、深圳等地房價漲得不少，這些都與流動性和杠桿率的變化有關(guān)。” 

值得注意的是，房產(chǎn)中介機構(gòu)業(yè)務(wù)合作管理在本次《通知》中也成為監(jiān)管的重點。“實際上過去幾年，中介機構(gòu)參與此類造假等行為，確實造成了樓市的泡沫現(xiàn)象。所以積極管控中介機構(gòu)也成為關(guān)鍵。”嚴躍進指出。

《通知》提出，嚴格開展房產(chǎn)中介合作資質(zhì)審核，實施業(yè)務(wù)合作準入和名單制管理，建立貸后質(zhì)量監(jiān)測及中介退出機制。對發(fā)現(xiàn)存在為購房者提供首付款支持、聯(lián)合“包裝公司”協(xié)助偽造貸款資質(zhì)證明和收入證明等違規(guī)行為的房地產(chǎn)中介，應(yīng)立即終止合作，并將其列入黑名單，報送上海市銀行同業(yè)公會。

此外，《通知》還嚴格個人住房貸款發(fā)放管理，重點支持借款人購買首套中小戶型自住住房的貸款需求，且只能對購買主體結(jié)構(gòu)已封頂住房的個人發(fā)放住房貸款。利用貸款購買的商業(yè)用房應(yīng)為已竣工驗收的房屋。 

上海銀保監(jiān)局相關(guān)部門負責人在答記者問時表示，《通知》的印發(fā)，旨在進一步嚴格落實近期銀保監(jiān)會工作會議要求和上海市有關(guān)文件精神，督導轄內(nèi)銀行嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策、防控個人住房信貸風險。

下一步，上海銀保監(jiān)局將根據(jù)銀行房地產(chǎn)政策執(zhí)行及自查情況，開展房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)專項檢查，對發(fā)現(xiàn)的問題將依法采取監(jiān)管措施，促進上海商業(yè)銀行住房金融業(yè)務(wù)穩(wěn)健運行。

同時，繼續(xù)加大上海市房地產(chǎn)信貸運行情況的監(jiān)測分析力度，一如既往地督促轄內(nèi)商業(yè)銀行嚴格貫徹落實國家關(guān)于房地產(chǎn)市場調(diào)控“因城施策”“一城一策”的工作要求，堅持“房子是用來住的、不是用來炒的”定位，嚴格執(zhí)行房地產(chǎn)市場調(diào)控政策，促進上海市房地產(chǎn)市場平穩(wěn)健康發(fā)展。