在基業(yè)長青的征途上，凡是過往，皆為序章。隨著工行全面邁向“數(shù)字工行”，這艘超級金融航母正以空前的決心和力度，開啟重塑和重構，“大象之舞”再啟新篇章。

高處不勝寒。

在這瞬息萬變的時代，對任何一家企業(yè)而言，要想同時做到強、優(yōu)，大，很難。哪怕做到了，要想穿越周期延續(xù)下去，難上加難。基業(yè)長青終究是一件挑戰(zhàn)極限的事。

本世紀以來，經(jīng)歷了改制上市的工行，順應中國經(jīng)濟起飛的大勢，迅速崛起為全球最大的商業(yè)銀行，并且“霸榜”至今。工行還通過持續(xù)的改革與創(chuàng)新，不斷做強做優(yōu)，鞏固了在世界范圍內(nèi)的領先優(yōu)勢。

根據(jù)工行2021年報，不管資產(chǎn)、資本、存款、貸款，該行繼續(xù)保持全球第一，凈利潤繼續(xù)保持全球銀行業(yè)第一地位。從國際排名來看，工行已經(jīng)連續(xù)9年位列英國《銀行家》全球銀行1000強和美國《福布斯》全球企業(yè)2000強榜首、位列美國《財富》500強榜單全球商業(yè)銀行首位，連續(xù)6年蟬聯(lián)全球最具價值銀行品牌榜首。

是的，工行做到了，而且延續(xù)著。正如這家銀行的愿景：全面建設具有全球競爭力的世界一流現(xiàn)代金融企業(yè)，成為基業(yè)長青的銀行。

“宇宙行”一詞，正是對這艘世界級金融航母最好的贊譽。而能否真正基業(yè)長青，在很大程度上又取決于能否順應時代潮流，及時調(diào)整航向。

俗語說，船小好調(diào)頭，而航母由于體量與排水量巨大，其轉(zhuǎn)向要艱難得多，并且與一般認知所不同的是：航母只有在充分的加速度之下才能順利轉(zhuǎn)向，否則會有翻船的風險。這也是強、優(yōu)、大為何難以得兼的重要原因。

在基業(yè)長青的征途上，凡是過往，皆為序章。在數(shù)字中國與數(shù)字經(jīng)濟大發(fā)展的背景下，隨著工行全面邁向“數(shù)字工行”，這艘超級金融航母正以空前的決心和力度，開啟重塑和重構，“大象之舞”再啟新篇章。

從年報來看，去年工行堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)，堅持“48字”工作思路，立足新發(fā)展階段，貫徹新發(fā)展理念，服務新發(fā)展格局，在服務經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展基礎上推動自身高質(zhì)量發(fā)展，交出了一份底盤穩(wěn)、亮點多、成色足的成績單。

與此同時，工行緊密圍繞金融科技發(fā)展規(guī)劃（2021-2023年），踐行科技自立自強，強化科技創(chuàng)新和機制改革“雙輪驅(qū)動”，塑造金融科技發(fā)展新優(yōu)勢，以科技強行賦能“數(shù)字工行”建設，構建GBC端數(shù)字共同體，著力打造高質(zhì)量“第二發(fā)展曲線”。

從“宇宙行”到“數(shù)字工行”，工行走出了一條中國特色金融發(fā)展道路。

從年報來看，2021年，工商銀行在助力經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展的基礎上，可持續(xù)能力進一步提升，自身高質(zhì)量發(fā)展基礎進一步鞏固，為投資者交上了一份成色十足的工行答卷。

工行董事長陳四清指出，去年該行全力推動新發(fā)展規(guī)劃開局起勢，各重點戰(zhàn)略、重點任務實施蹄疾步穩(wěn)、成效初彰，全年主要經(jīng)營指標表現(xiàn)出色，“強、優(yōu)、大”的工行特征更加明顯。

“強”的基礎進一步筑牢。資本實力進一步增強，資本充足率超過18%，位居全球大型銀行前列。撥備余額突破6,000億元，撥備覆蓋率7年來首次回升至200%以上。

“優(yōu)”的質(zhì)態(tài)進一步提升。資產(chǎn)回報率（ROA）、資本回報率（ROE）分別達到1.02%和12.15%；經(jīng)過精細管理、內(nèi)部挖潛，凈利息收益率（NIM）變動同業(yè)較優(yōu)；成本收入比為23.97%，保持全球大型銀行較低水平。

“大”的優(yōu)勢進一步鞏固。資產(chǎn)規(guī)模超過35萬億元，營業(yè)收入突破9,400億元，凈利潤超過3,500億元，同業(yè)領先優(yōu)勢繼續(xù)夯實，資產(chǎn)、資本、存款、貸款保持全球第一，市值和分紅總額為國內(nèi)同業(yè)第一。

過去這一年，工行扎實推進“揚長、補短、固本、強基”四大布局，深化實施第一個人金融銀行、外匯業(yè)務首選銀行、服務區(qū)域協(xié)調(diào)發(fā)展、城鄉(xiāng)聯(lián)動等重點發(fā)展戰(zhàn)略，積極培育和塑造高質(zhì)量發(fā)展新優(yōu)勢。

其中，工行進一步鞏固了機構、公司、結算、交易等業(yè)務優(yōu)勢。結算金融方面，人民幣對公結算業(yè)務中收113億元，居同業(yè)首位；機構金融方面，客戶增長創(chuàng)5年新高，機構和同業(yè)存款保持可比同業(yè)第一；公司金融方面，公司客戶數(shù)及存貸款均保持可比同業(yè)第一；交易金融方面，金融市場業(yè)務凈利潤突破千億，投行顧問咨詢業(yè)務收入保持國內(nèi)同業(yè)第一。

在零售方面，第一個人金融銀行戰(zhàn)略深入推進。個人客戶總量突破7億戶，其中，縣域客戶凈增占比達55%；手機銀行客戶規(guī)模達到4.69億戶，月活用戶數(shù)在同業(yè)首家破億；大力發(fā)展財富管理業(yè)務，管理個人金融資產(chǎn)近17萬億元。

這一切充分體現(xiàn)了價值創(chuàng)造、市場地位、風險管控、資本約束的統(tǒng)籌平衡，彰顯了工行的高質(zhì)量發(fā)展質(zhì)態(tài)和強勁發(fā)展韌性。

值得一提的是，去年工行普惠貸款全年增長超過 50%，同時新發(fā)放公司貸款平均利率和新發(fā)放普惠貸款利率在上年下降基礎上，進一步分別下降15BP和18BP；目前免費服務項目已由109項增至149項，并主動對經(jīng)營困難的小微企業(yè)免除、下調(diào)服務收費。

“客戶是銀行價值創(chuàng)造的源泉，不僅要關注其即期收益，還要關注長遠綜合價值。”工行行長廖林表示，“對我們而言，減費讓利，是履行國有大行政治責任、社會責任的內(nèi)在要求，也是保持商業(yè)可持續(xù)的必然選擇。”

回望工行過往近30年的發(fā)展歷程，數(shù)字化是一以貫之的主線。

從上世紀90年代開始，在“銀行信息化”向“信息化銀行”發(fā)展過程中，工行全面引領了數(shù)字技術推動業(yè)務發(fā)展的數(shù)字化1.0階段。近年來，工行敏銳把握新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)變革趨勢，全面布局IT架構轉(zhuǎn)型與“智慧銀行生態(tài)系統(tǒng)ECOS”工程建設，開啟數(shù)字化引領全面變革的數(shù)字化2.0。

今年2月，工商銀行正式推出集團數(shù)字化品牌“數(shù)字工行（D-ICBC）”，圍繞“數(shù)字生態(tài)、數(shù)字資產(chǎn)、數(shù)字技術、數(shù)字基建、數(shù)字基因”五個維度進行整體布局，全面開啟數(shù)字工行新征程。

實際上，數(shù)字工行建設已經(jīng)籌謀多時。從年報來看，去年工行以“數(shù)據(jù)+技術”雙要素驅(qū)動，深化數(shù)字工行建設，促進業(yè)務模式、服務模式的深刻變革和產(chǎn)品創(chuàng)新的提質(zhì)增效，客戶體驗、業(yè)務效率和經(jīng)營價值得到顯著提升。

從國內(nèi)到國際，數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來的改變?nèi)庋劭梢姟ＶT如，工行根據(jù)小微客戶商業(yè)模式和交易特征，持續(xù)升級數(shù)字普惠產(chǎn)品與運營體系，通過線上發(fā)放的普惠貸款占新增余額的比例達到94%；打造“工銀全球付”系列產(chǎn)品，提供一站式全球現(xiàn)金管理服務，服務近萬家跨國企業(yè)，助力中資企業(yè)走出去。

與此同時，工行全面打造“第一個人金融銀行”，并緊抓政府和企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展契機，深化政務和產(chǎn)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)布局，在G端（政務）、B端（產(chǎn)業(yè)）、C端（消費）同時發(fā)力。

在G端，工行創(chuàng)新數(shù)字政務服務新模式。共與全國29個省區(qū)市開展政務數(shù)據(jù)合作，落地300多個政務合作場景，積極助力政務服務“一網(wǎng)通辦”。其中，“我的寧夏”APP為寧夏數(shù)字政府建設塑造了新的品牌和形象。

在B端，工行深度參與產(chǎn)業(yè)數(shù)字化。緊密對接現(xiàn)代農(nóng)業(yè)、先進制造業(yè)、現(xiàn)代服務業(yè)等行業(yè)龍頭數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展步伐，鏈式拓展服務上下游客戶，提高覆蓋全產(chǎn)業(yè)鏈的金融服務能力；圍繞醫(yī)療、教育、出行等民生熱點領域，上線了20余個“金融+行業(yè)”的云服務生態(tài)圈，對外輸出2,600余類金融產(chǎn)品和服務，服務種類、場景覆蓋數(shù)量均居同業(yè)首位。

在C端，著力打造云上工行服務新模式。打造“第一個人手機銀行”，為4.69億用戶提供豐富的線上服務，客戶規(guī)模與活躍度同業(yè)領先；構建智慧營銷新模式，將智慧大腦與工銀e服務、工小智、云工作室等渠道對接，為全量個人客戶提供1,000萬余種智能服務方案；積極推動數(shù)字人民幣場景化生態(tài)化創(chuàng)新應用，全面參與數(shù)字公共服務。

數(shù)據(jù)顯示，通過GBC聯(lián)動，工行重點場景建設成效顯著，去年實現(xiàn)G端拓戶1.2萬戶、增存1,200億元；B端拓戶29萬戶、增存2,900億元；C端獲客活客5,200萬人、代發(fā)資金1.7萬億元。

一個GBC三端聯(lián)動的數(shù)字共同體浮出水面，成為數(shù)字工行最鮮明的注腳。

數(shù)字技術是數(shù)字化轉(zhuǎn)型的核心驅(qū)動力。

為了避免被“卡脖子”，工行始終堅持科技自立自強，將科技作為全行核心戰(zhàn)略，不斷加大科技研發(fā)投入和布局力度，為數(shù)字工行打造領先、可控的技術底座。

在IT核心架構方面，自2015年以來，工行推進智慧銀行生態(tài)建設工程（ECOS），自主研發(fā)了云計算、分布式兩大核心技術基礎平臺，全面承載工行核心業(yè)務，為超7億個人客戶和近970萬對公客戶持續(xù)提供安全穩(wěn)健的金融服務，系統(tǒng)可用性始終保持在99.99%以上。

在數(shù)字新基建方面，2021年，工行獲評金融行業(yè)首家數(shù)據(jù)管理能力成熟度五級最高評級；深入貫徹“兩山”發(fā)展理念，打造世界一流的綠色數(shù)據(jù)中心，日交易峰值達8.68億筆，每年減少二氧化碳排放近6,000噸，獲評“國家綠色數(shù)據(jù)中心”。

在新技術布局方面，工行圍繞人工智能、區(qū)塊鏈、云計算、大數(shù)據(jù)等前沿技術，在探索實踐中打造了工銀圖靈、工銀璽鏈、工銀星云等一系列新技術平臺。其中，工銀璽鏈集區(qū)塊鏈已在安全防控、性能容量等技術方面取得了150多項突破，入選《福布斯》2021年全球區(qū)塊鏈50強。

在數(shù)據(jù)治理方面，工行不斷強化數(shù)據(jù)資產(chǎn)治理和數(shù)據(jù)安全管控，構建了以“一湖兩庫”為核心的數(shù)據(jù)架構，打造同業(yè)首創(chuàng)、自主可控、分布式架構的大數(shù)據(jù)智能云平臺，實現(xiàn)集團數(shù)據(jù)“全入湖”。

此外，工行積極輸出金融科技助力同業(yè)風險防控，累計向近30家中小銀行、券商、保險等同業(yè)客戶提供“工銀BRAINS”智能反洗錢、信貸管理系統(tǒng)等5大類科技產(chǎn)品。

去年12月，中國人民銀行網(wǎng)站公示了“2020年度金融科技發(fā)展獎”獲獎單位和獎項，工商銀行的智慧銀行開放生態(tài)建設工程（ECOS）項目獲得唯一的最高獎項“特等獎”。在該獎項此前的評選中，工行的獲獎級別和數(shù)量始終保持同業(yè)第一。

截至去年末，工行累計獲得專利授權超1300項，新增和累計專利授權數(shù)均保持國內(nèi)銀行業(yè)第一。在銀保監(jiān)會全國性銀行信息科技監(jiān)管評級中，工行獲評銀行業(yè)第一，連續(xù)八年領跑國內(nèi)同業(yè)。

這背后，工行深化“一部、三中心、一公司、一研究院”金融科技組織布局，深耕機制創(chuàng)新，推動科技基因滲透，不斷提升金融創(chuàng)新響應效率和供給能力，激活釋放全行科技創(chuàng)新活力。其中，工行實施金融科技人才興業(yè)工程，全面推行“科技培養(yǎng)—業(yè)務使用”的人才蓄水池機制；建立創(chuàng)新攻關“揭榜掛帥”機制，全面實施敏捷研發(fā)模式。

數(shù)據(jù)顯示，2021年全年，工行金融科技投入259.87億元，較2019年新增接近100億元，占營業(yè)收入的比重則提升至2.76%；去年末金融科技人員3.5萬人，占全行員工的8.1%