作者：老萬(wàn)

來(lái)源：國(guó)朝說(shuō)（ID：GuoChaoShuo123456）

新年前一天，由國(guó)務(wù)院總理簽署的《防范和處置非法集資條例》正式公布，自2021年5月1日起施行。

需要注意的是，2017年8月，國(guó)務(wù)院法制辦公室就《處置非法集資條例（征求意見(jiàn)稿）》曾公開(kāi)征求意見(jiàn)，到《條例》正式出臺(tái)，足足花了三年多的時(shí)間。

那這份《條例》有哪些看點(diǎn)呢？ 

1、《條例》首先明確了非法集資的定義。 

《條例》所稱非法集資，是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。 

該定義明確了非法集資的三要件：

一是“未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定”，即非法性；

二是“許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)”，即利誘性； 

三是“向不特定對(duì)象吸收資金”，即社會(huì)性。 

2、《條例》所稱國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)，是指中國(guó)人民銀行、國(guó)務(wù)院金融監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)和國(guó)務(wù)院外匯管理部門(mén)。 

值得注意的是，這里并不包括地方金融監(jiān)管部門(mén)，而各地金交所都是由地方政府批準(zhǔn)設(shè)立，由地方金融辦管理的交易所。 

3、《條例》明確非法集資人、非法集資協(xié)助人應(yīng)當(dāng)向集資參與人清退集資資金。清退過(guò)程應(yīng)當(dāng)接受處置非法集資牽頭部門(mén)監(jiān)督，任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益，因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。

《條例》還明確了清退資金的來(lái)源，包括：非法集資資金余額、收益，非法集資人及其他相關(guān)人員從非法集資中獲得的經(jīng)濟(jì)利益，非法集資人隱匿、轉(zhuǎn)移的非法集資資金或者相關(guān)資產(chǎn)，在非法集資中獲得的廣告費(fèi)、代言費(fèi)、代理費(fèi)、好處費(fèi)、返點(diǎn)費(fèi)、傭金、提成等經(jīng)濟(jì)利益，以及可以作為清退集資資金的其他資產(chǎn)。 

4、《條例》明確了法律責(zé)任，并加大了懲處力度。

其中有一條，需要特別提示下，對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 

金融是特許行業(yè)，一般工商企業(yè)一律不得從事或者變相從事法定金融業(yè)務(wù)，誰(shuí)都不能“無(wú)照駕駛”。

注：文章為作者獨(dú)立觀點(diǎn)，不代表資產(chǎn)界立場(chǎng)。

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原標(biāo)題： 新年第一令，專項(xiàng)整治非法集資