面包財經 作者：面包財經
來源：面包財經（ID：mianbaocaijing）
4月23日晚間，上海銀行發(fā)布了2020年年報，年度業(yè)績溫和增長。
面對疫情沖擊，上海銀行積極應對，在疫情期間投入資源實施金融紓困，支持普惠金融，加大實體經濟和普惠型小微企業(yè)信貸投放力度。與行業(yè)整體情況類似，受到疫情影響，該年末不良率微幅上揚，但整體仍處于低位。
財報數(shù)據(jù)顯示，2020年上海銀行普惠型小微企業(yè)貸款投放金額為506.27億元，同比增長112.23%。截至年末，普惠型小微企業(yè)貸款余額471.84億元，較上年末增長98.84%。另外，該行主動減費讓利，普惠型小微企業(yè)貸款平均投放利率4.90%，低于上年平均定價水平70個基點。
在疫情防控復工復產方面，2020年上海銀行累計投放防疫相關貸款、支小再貸款、普惠信用貸款和階段性延期還本政策支持工具項下貸款153.44億元。
營收凈利潤溫和增長
2020年是上海銀行推行“精品銀行”三年發(fā)展規(guī)劃的收官之年。雖然受到疫情影響，但該行的業(yè)績仍溫和增長。
數(shù)據(jù)顯示，2020年上海銀行實現(xiàn)營業(yè)收入507.46億元，同比增長1.90%；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤208.85億元，同比增長2.89%。
財報顯示，該行的利息凈收入依然保持了較快的增長，也是整體業(yè)績增長的主要原因。報告期內，該行利息凈收入為363.94億元，較上年同期增加46.3億元，增幅為14.58%。
利息凈收入較快的同時，上海銀行也在積極落實減費讓利政策。報告期內，發(fā)放貸款和墊款平均收益率為5.06%，同比下降0.42個百分點。其中，公司貸款和墊款、個人貸款和墊款、票據(jù)貼現(xiàn)平均收益率分別下降0.28個百分點、0.49個百分點和0.69個百分點。
固本培元，存貸款占比提升
截至2020年末，上海銀行的總資產達2.46萬億，較上年末增長2250.62億元，增幅達10.06%。其中貸款總額的增長是導致資產規(guī)模增長的主要原因。報告期末，該行客戶貸款和墊款總額為10981.24億元，較上年末增長12.92%。
此外，上海銀行聚焦核心存款拓展，加強產品、渠道和客戶的融合，實現(xiàn)存款增長。截至2020年末，該行存款總額為13157.25億元，較上年末增加1121.73億元，增幅為9.32%。
資產規(guī)模增長的同時，上海銀行的資產結構繼續(xù)優(yōu)化。截至2020年末，該行客戶貸款和墊款總額占資產總額比重為44.60%，較上年末提高1.13個百分點。存款總額占負債總額比重為57.11%，較上年末基本持平，與2018年相比提高了1.24個百分點。
升級六大金融服務體系，助力實體經濟及復工復產
資產規(guī)模擴大的同時，上海銀行升級普惠金融、供應鏈金融、科創(chuàng)金融、民生金融、綠色金融、跨境金融“六大金融”服務體系，并建設商投行聯(lián)動特色，實體經濟支持力度不斷增加。
在防控防疫及復工復產方面，上海銀行落實“六穩(wěn)”“六保”，率先對接政府部門并推出專項信貸額度，并發(fā)布“全力支持疫情防控，保障實體經濟平穩(wěn)健康發(fā)展20條落實措施”，主動減費讓利，支持普惠金融，加大信貸投放，促進企業(yè)復產。
另外，上海銀行推進數(shù)字化轉型，擴大普惠金融覆蓋面，推出“上行普惠非接觸式金融服務”，并成為線上“園區(qū)貸”首家合作銀行。截至2020年末，上海銀行小微持牌專營機構為4家，普惠型小微企業(yè)貸款余額471.84億元，較上年末增長98.84%。普惠型小微企業(yè)貸款客戶達6.11萬戶。
供應鏈金融方面，上海銀行推出“上行e鏈”、“上行資產池”等產品。報告期內，該行供應鏈金融投放金額560.87億元，同口徑同比增長47.56%，其中線上供應鏈金融業(yè)務累計投放235.75億元，同比增長246.84%。通過供應鏈金融帶動普惠金融貸款余額43.12億元，較上年末增長400.81%；惠及的普惠金融貸款客戶數(shù)2206戶，同比增長372.38%。
科創(chuàng)金融方面，2020年上海銀行向科技型企業(yè)貸款投放金額1118.14億元。報告期末，該行科技型企業(yè)貸款余額911.21億元，較上年末增長7.40%；科技型企業(yè)貸款客戶1,439戶，較上年末增長34.61%。
民生金融與綠色金融方面，上海銀行深耕區(qū)域特色，截至2020年末，該行民生金融貸款余額655.20億元，較上年末增長124.75%。此外，上海銀行發(fā)布綠色金融行動方案，設立200億元專項信貸額度，并作為首批投資方之一參與投資國家綠色發(fā)展基金20億元。截至2020年末，上海銀行綠色貸款余額107.87億元，同口徑較上年末增長21.42%。
零售客戶資產近7500億，加快理財業(yè)務轉型
2020年，零售金融業(yè)務依然是上海銀行的戰(zhàn)略重點。
財報顯示，截至2020年末，該行零售客戶達1815.79萬戶，較上年末同口徑增長12.75%；管理零售客戶綜合資產（AUM）7491.17億元，較上年末增長17.80%。個人存款余額3234.23億元，較上年末增長11.22%；個人貸款和墊款余額3478.88億元，較上年末增長8.43%，占貸款總額32.27%。
2020年，上海銀行零售金融業(yè)務營業(yè)收入149.68億元，同比增長7.32%，占總營業(yè)收入比例為29.50%，同比提高1.49個百分點。
報告期內，上海銀行加快了理財業(yè)務轉型，非保本理財產品存續(xù)規(guī)模3822.20億元，較上年末增長773.95億元，增幅為25.39%，產品規(guī)模位列城商行第一。為客戶實現(xiàn)收益116.38億元；實現(xiàn)理財中間業(yè)務收入16.09億元，同比增長22.54%。
由于受到新冠疫情影響，居民消費需求短期明顯收縮，該行消費金融貸款余額略有下降，截至2020年末為1581.09億元。而養(yǎng)老金融作為上海銀行的特色業(yè)務，保持了穩(wěn)定的增長。截至2020年，養(yǎng)老金客戶159.45萬戶，始終保持上海地區(qū)養(yǎng)老金存量客戶第一；養(yǎng)老金客戶綜合資產3473.04億元，較上年末增長20.73%，占本公司零售客戶綜合資產比例為46.36%，較上年末提高1.12個百分點。
除此之外，上海銀行加大了金融科技的投入，互聯(lián)網金融線上獲客和業(yè)務規(guī)模持續(xù)快速增長。2020年末，上海銀行線上個人客戶3885.83萬戶，較上年末增長884.90萬戶，增幅29.49%；年度活躍客戶990.04萬戶，較上年末增長171.07萬戶，增幅20.89%。
資產質量保持穩(wěn)定，200億元可轉債補充資本金
財報顯示，上海銀行積極應對疫情沖擊帶來的不良暴露壓力，并加大不良化解處置力度，整體資產質量保持穩(wěn)定。截至2020年末，該行不良貸款率為1.22%，較上年小幅上升但仍然維持在行業(yè)低位。
在當前已經發(fā)布年報的城商行中，上海銀行不良率位居第二低，明顯低于國有行和大部分股份制商業(yè)銀行。
2020年報顯示，由于共債風險上升等外部因素，疊加新冠肺炎疫情影響，個人貸款資產質量短期波動。截至2020年末，個人消費貸款不良率為1.87%，較上年末上升0.72個百分點，信用卡不良率為1.74%，較上年末上升0.11個百分點，也導致該行整體不良率出現(xiàn)微升。但在公司貸款方面，上海銀行不斷優(yōu)化信貸結構，強化大額授信風險管控，嚴控不良貸款新增，主動提前應對潛在風險；壓降存量不良，加大不良化解處置力度，截至2020年末，公司貸款和墊款不良率1.43%，較上年末下降0.01個百分點。
除此之外，截至2020年末上海銀行的資本充足率為12.86%，一級及和核心一級資本充足率為10.46%和9.34%。為確保資本充足水平持續(xù)穩(wěn)健，該行于2021年1月25日公開發(fā)行200億元A股可轉換公司債券，在轉股后將用于補充本該行核心一級資本。
免責聲明：本文僅供信息分享，不構成對任何人的任何投資建議。
版權聲明：本作品版權歸面包財經所有，未經授權不得轉載、摘編或利用其它方式使用本作品。
注：文章為作者獨立觀點，不代表資產界立場。
題圖來自 Pexels，基于 CC0 協(xié)議
本文由“面包財經”投稿資產界，并經資產界編輯發(fā)布。版權歸原作者所有，未經授權，請勿轉載，謝謝！
