小姿 作者：王平lawyer
來源：法園金融法律研究（ID:LAW_FINANCE_WP)
在理財產品凈值化轉型帶來的凈值波動，以及市場不斷發生的信托產品暴雷大背景下，金融產品銷售的合規性越來越得到監管的重視。2021年年底以來，在金融銷售領域已有多張監管罰單，具體處罰事由及法規依據如下：
處罰事由 | 法規依據 | 處罰時間 |
1、某證券分公司存在對公司總部制度規定落實不到位，未對自行制作的宣傳材料提交總部審核。 2、分公司自行制作的宣傳材料內部審核流于形式，僅采用口頭方式進行，無審核留痕。 3、分公司個別員工向投資者分發的宣傳材料存在不當表述且未提示投資風險。 | 《證券公司和證券投資基金管理公司合規管理辦法》（證監會令第166號）第三條、 《關于加強證券經紀業務管理的規定》（證監會公告〔2010〕11號）第二條 《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》（證監會令第175號）第十六條 《公開募集證券投資基金宣傳推介材料管理暫行規定》（證監會公告〔2020〕59號）第十二條第一款、第十五條第二項、第十六條第一款、第三款 《證券經紀人管理暫行規定》（證監會公告〔2020〕20號）第十一條、第二十六條第一款的規定 | 2021.12.16 |
1、某銀行多個分支機構基金銷售業務負責人不具備基金從業資格。 2、某銀行對分支機構和基金銷售人員業績考核中，未將投資人長期投資收益納入分支機構和基金銷售人員考核評價指標體系。 | 《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第八條、第三十條 | 2021.12.31 |
1、某銀行多個分支機構基金銷售業務負責人不具備基金從業資格。 2、對分行業績考核中，未設置基金保有量考核指標。 3、某銀行公開渠道如手機銀行在向客戶展示基金產品信息時，雖能夠展示基金的凈值、費率、歷史業績及管理人等基本信息，但沒有展示基金合同、基金招募說明書、概要資料等信息。 | 《公開募集證券投資基金銷售機構監督管理辦法》第八條、第三十條 | 2021.12.31 |
1、某證券營業部在2014-2015年期間違反投資者適當性要求，違規銷售多只金融產品。 2、某證券營業部對員工執業行為缺乏有效約束，管控不到位。 | 《證券公司代銷金融產品管理規定》(證監會公告〔2012〕34號)第十二條第一款、第十三條第一款 《證券公司和證券投資基金管理公司合規管理辦法》(證監會令第133號)第六條 | 2022.1.6 |
1、某銀行分行銷售基金產品時，未對客戶進行風險測評，未提出明確的適當性匹配意見。 | 《證券期貨投資者適當性管理辦法》（中國證券監督管理委員會令第177號）第三條 | 2022.1.7 |
某消費金融公司存在以下情況：營銷宣傳存在夸大、誤導；收取平臺服務費質價不符；產品定價管理不審慎；對合作商戶風險管理不到位；消費者權益保護審計工作不規范；消費投訴管理工作不到位。 | 《中華人民共和國銀行業監督管理辦法》第二十一條、第四十六條和相關審慎經營規則 | 2022.1.25 |
除了被監管處罰及采取措施外，2022年2月15日泰誠財富基金銷售（大連）有限公司的基金銷售業務資管被監管強制注銷。而在被注銷之前，該基金銷售公司曾經因為銷售宣傳不合規、內部控制、人員管理、風險管理、制度不健全等原因被監管處罰。
因此，建立較為完備的銷售內部控制制度，加強對銷售宣傳的合規及消費者權益保護審核管理工作，是避免監管處罰及強制措施的重要保障。
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